Где самый выгодный потребительский кредит отзывы

Население цивилизованных стран живет в основном «взаймы». Это и не удивительно. Всего каких-то 2-3% годовых, а заветное желание исполнено. В России сложнее. Высокая ставка по потребительским кредитам заставляет многих задуматься, а нужно ли лезть в финансовую кабалу. И все же потребительский кредит берут.

При этом стремятся оформить его наличными.

Каждому хочется получить ссуду на самых выгодных условиях, чтобы оплата процентов и разных комиссий не легла тяжелым бременем на семейный бюджет. В каком банке выгоднее взять кредит наличными в 2021 году, мы и поговорим.

Критерии поиска

Правильный подход к поиску кредитной линии – залог успеха. В жизни часто можно наблюдать ситуации, когда приоритет отдается одному критерию выбора банка и вида ссуды. Например, займ под маленький процент часто приводит к значительным переплатам из-за различных комиссионных платежей.

Самый выгодный потребительский кредит должен:

• иметь минимальную процентную ставку. Это главное условие, о котором мечтает каждый потенциальный заемщик. Однако часто кредиторы сопровождают привлекательный процент разными комиссиями, маленьким сроком кредитования или небольшой суммой займа и т.д.;
• выдаваться без навязанных дополнительных комиссий (платные СМС-сообщения о зачислении средств, при погашении кредита, обслуживание счета и т.д.) и различного рода страховок (жизни и здоровья, личного имущества и т.д.);

Для сведения: от страхового полиса можно отказаться в течение 10 дней после подписания договора страхования без последствий по кредиту и потери собственных денег (страховщик обязан вернуть все до копейки), чего, к сожалению, нельзя сделать в отношении разных комиссий.

Кредит наличными. Где лучше оформить потребительский кредит и на каких условиях? Кредит без отказа.

• быстро одобряться, с чем в большинстве кредитных организаций нет проблем – одобрение происходит в онлайн-режиме в течение нескольких минут;
• оформляться при минимальном наборе документов, желательно, только по паспорту;
• погашаться всеми, доступными, способами: офис, банкомат, интернет-банкинг и т.д.

Естественно, могут быть у клиентов банка и другие критерии выбора, но приведенные выше — основные.

Критерии сформированы. Дело за малым: привести список лучших кредитных линий на сегодняшний день.

Обзор лучших предложений банков

После анализа кредитных линий ведущих банков России, команда сайта vkreditbe.ru предлагает 10 самых лояльных к клиенту банков. При этом брались условия для новых заемщиков, так как многие кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам более выгодные условия. Все данные сведены в таблицу.

БанкиКредитная линияСтавка по кредиту, %Возраст заемщика, летСрок выдачи, месяцевСумма, тыс. руб.

Газпромбанк	«Легкий»	9.5	20-70	от 13 до 7 лет	50,0-3 000,0
Хоум кредит банк	Кредит наличными на любые цели	9.9	22-70	до 60	До 1 000,0
Восточный банк	Кредит наличными	9.9	21-76	13-60	80,0-3 000,0
Альфа-Банк	Кредит наличными	9.9	От 21 и старше	01.12.1960	До 5 000,0
Почта банк	Кредит наличными	9.9	От 18	36-60	20,0-1 500,0
Ренессанс кредит	Онлайн кредит	9.5	24-70 для клиентов банка с 20	24-60	30,0-300,0
Райфайзен Банк	Кредит наличными	8.99	23-67	13-60	90,0-200,0
Промсвязьбанк	«Открытый рынок»	11.4	23-65	12-60	100,0-1 000,0
ТинькоффБанк	Кредит наличными без залога	12	Нет информации на сайте банка	до 36	до 2 000,0
ВТБ	Кредит наличными	10.9	21-70	6-60	100,0-3 000,0

Внимание: приведенные в таблице процентные ставки по кредитам не являются открытой офертой банков. В каждом случае осуществляется индивидуальный подход к заемщику. Если предложенные банком условия не удовлетворяют, всегда можно обратиться в другую кредитную организацию.

Газпромбанк

Низкая процентная ставка по кредиту привязана к условию обязательного страхования жизни. При этом банк перестраховался и в открытой оферте прямо указывает, что при возврате страхового полиса ставка вырастет до 14,5%. Этот пункт прописывается и в договоре, а поэтому вариант отказа от страховки не проходит.

Самый выгодный потребительский кредит 2023 | Где взять выгодный кредит?

Чтобы определиться, брать ли кредит на таких условиях, нужно считать, на какую сумму вырастут платежи по обслуживанию кредита вместе со страховыми взносами в пересчете на месяц. Если они будут на уровне 12-13%, то этот вариант предпочтительней при очень большой сумме кредита.

В остальном условия стандартные: минимум документов (паспорт, справка о доходах любой формы, копия трудовой книжки, подтверждающая трудоустройство), отсутствие комиссий и скрытых платежей, заявка онлайн, любые доступные способы погашения.

Хоум Кредит Банк

Банк привязывает низкий процент по кредиту к страхованию жизни и здоровья заемщика. Однако, здесь, в отличие от Газпромбанка, последующий отказ от полиса не имеет юридических последствий.

Условия стандартные и во многом схожи с требованием Газпромбанка. Выдача производится в день обращения. При больших суммах займа, свыше 300,0 тыс. руб. специалисты банка могут попросить представить справку о доходах в любой форме.

Банк Восточный

В банке «Восточный» кредит наличными выдадут в день обращения, точнее, в день подписания кредитного договора. Для этого необходимо предоставить пакет документов, состоящий из паспорта, справки о доходах (банк предлагает несколько вариантов, удобных для клиента), СНИЛС и подтверждение места работы: заверенная копия трудовой книжки или справка от работодателя на его фирменном бланке, заверенная круглой печатью.

Кроме этого, нужны:

• положительная кредитная история;
• отсутствие задолженности по ссудам в других банках;
• непрерывная работа в течение 3 месяцев у последнего работодателя.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке кредитную линию наличными можно открыть на 5 лет с максимальной суммой до 5,0 млн. руб. на следующих условиях:

• без залога и поручителей;
• без дополнительных комиссий;
• решение принимается при сумме до 300,0 тыс. руб. в течение 5 минут, для более серьезного кредита одобрение будет дано также быстро, но потребуется время для подтверждения дохода;
• заявку можно подавать онлайн;
• погашение возможно всеми доступными способами: через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик»; в банкоматах, установленных кредитной организацией; в офисе банка через кассу.

Почта Банк

Получить приведенную в таблице процентную ставку по займу (9,9%) нереально. Менеджеры начинают предлагать кредиты от 16% и выше, при этом навязывая обязательное страхование жизни. Однако, от полученного полиса можно отказаться в течение 10 дней после оформления. Как это сделать, можно посмотреть в работе «Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке» на нашем сайте.

В остальном условия стандартные, начиная от пакета документов и заканчивая способами погашения кредита. Подробно оформление кредита наличными описано в материале «Потребительское кредитование в Почта Банке».

Для городских жителей такие условия являются неприемлемыми – есть другие банки. Для жителей села, особенно в глубинке, – это единственный шанс получить кредит. Поэтому банк и попал в сводную таблицу лучших предложений кредита наличными.

Ренессанс Кредит

«Ренессанс Кредит» предлагает низкую ставку по процентам, но вводит комиссии при погашении задолженности по ссуде и платные СМС-сообщения. В реальности кредитная линия будет стоить клиенту банка от 10 до 11,7% в зависимости от выбранного способа перечисления денег банку. При этом и предлагаемая сумма недостаточная для крупных покупок.

Стоит отметить, что охотно кредитуются пенсионеры, но уже под 10,5% и опять же с уплатой процентов при погашении кредита.

Заявка рассматривается в течение 10-15 минут, кредит выдается в день обращения в банк. Всю сумму можно получить в кассе банка или перечислить на собственную дебетовую карточку.

Набор документов включает: паспорт, справку о доходах, копия трудовой книжки, один из документов, подтверждающий платежеспособность: паспорт транспортного средства, зарегистрированного на заявителя, выписка из ЕГРП/ЕГРН, загранпаспорт с отметками погранслужбы о пересечении границы.

Райффайзенбанк

В банке самая низкая в России процентная ставка по потребительскому кредиту (подробный обзор предложений банка представлен здесь). Однако, сумма ограничена всего 200,0 тыс. руб. Для крупной покупки, например, автомобиля, мало, а для приобретения мебели, бытовой техники или отдыха с семьей за границей является оптимальной. При этом нет никаких скрытых комиссий и платежей. Заявка рассматривается в течение часа.

Среди дополнительных бонусов:

• выезд специалиста банка для оформления договора на место работы;
• досрочное погашение без комиссий с первого месяца;
• бесплатное получение дебетовой банковской карточки для перевода кредита на карсчет (при желании);
• минимальный список документов: паспорт и справка о доходах.

Промсвязьбанк

Потребительский кредит наличными банк предлагает на комфортных условиях:

• низкая процентная ставка;
• ссуду можно использовать для рефинансирования ранее взятых кредитов с более высокой ставкой;
• поэтапное снижение ставки на 3% при длительных сроках кредитования;
• снижение первоначальной ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн;
• ежегодные кредитные каникулы в 2 месяца (при желании клиента).

Условия получения кредита стандартные.

Тинькофф

У банка сервис по получению кредита на уровне мировых стандартов:

• выдается после одобрения заявки по одному документу (общегражданскому паспорту);
• без залога и поручителей;
• менеджер привезет на дом или на работу кредитный договор вместе с карточкой, на которую уже зачислена сумма ссуды;
• снять наличные можно в любом банкомате мира без комиссионных;
• обслуживание карты бесплатное.

Величину процентов по ссуде можно снизить до 9,0% с одновременным увеличением максимальной суммы займа до 15,0 млн. руб. при предоставлении залога в виде недвижимости.

ВТБ

Кредитование у ВТБ проводится на стандартных условиях. Однако, есть некоторые нюансы.

• Немного затянутые сроки рассмотрения заявки – до 3 дней проводится проверка документов.
• Заем можно получить в банкомате наличными без комиссии или перечислить на Мультикарту ВТБ (подробнее мы уже писали про нее здесь). При оплате покупок с ее помощью, размер ставки уменьшится на 0,25-3,0%.
• Имеются кредитные каникулы.
• Для погашения кредита выпускается дебетовая карта. Задолженность списывается только с нее, при этом автоматически.
• Без проблем кредитуются пенсионеры, но процентная ставка для них более высокая – 12,2%.

Где наиболее оптимальные условия

Выбор кредитной линии всегда обуславливается рядом условий. Рекомендовать, в каком банке лучше взять кредит наличными, на все случаи жизни нереально. Поэтому дадим рекомендации по нескольким критериям.

Кредит до 200,0 тыс. руб. Взять относительно небольшой кредит для решения текущих проблем лучше всего у «Райффайзенбанка» – это оптимальный вариант. Низкая ставка, не обремененная дополнительными платежами. Предложения крупных банков можно не смотреть – они выдают мелкие кредиты, до 300,0 тыс. руб., под повышенные на 1-3 пункта проценты.

Средний кредит, до 1,0 млн. руб. Быстрый кредит на комфортных условиях можно получить в «Альфа-Банке». Приемлемые условия предлагает также банк «Восточный».

Крупный кредит до 5,0 млн. руб. Достаточно крупный кредит на приемлемых условиях можно оформить в том же «Альфа-Банке».

Очень крупный кредит, до 15,0 млн. руб. Получить деньги для открытия собственного бизнеса можно в банке «Тинькофф», который готов под 9,0% годовых под залог недвижимости выдать кредит до 15,0 млн. руб. на 7 лет.

Какой банк предпочесть, если КИ испорчена

Плохая кредитная история не станет помехой при оформлении кредита в банках: «Восточный», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Они не обращают внимания на КИ при оформлении ссуды.

Однако, при обращении необходимо уточнять, будет ли в этом случае повышаться ставка по процентам – многие крупные банки также открывают кредитные линии для клиентов с испорченной историей, но ставят при этом в договора очень высокие проценты, до 33 пунктов.

К какому предложению присмотреться пенсионеру

Где лучше взять потребительский кредит пенсионеру? Практически все банки из приведенного списка работают с пенсионерами, но повышают при этом процентную ставку на 1-2%.

Совет редакции: лучше всего брать кредит в банке, куда поступает пенсия. Если нет банковской карточки, то предварительно оформить, а затем взять кредит. В этом случае для людей преклонного возраста имеются льготные условия.

При отсутствии карточки или получении пенсии через «Почта Банк», прежде всего следует обратиться в ВТБ. Здесь наиболее приемлемые условия. Затем в банк «Восточный» и «Газпромбанк».

Источник: vkreditbe.ru

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

• Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
• Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
• Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк	Процент	Сумма	Срок
МКБ онлайн	От 6,5%	До 5 млн.	1-5 лет
Восточный с плохой КИ	От 9%	25 т.р. — 15 млн.	1-20 лет
Хоумкредит выгодно	От 7,9%	До 3 млн.	1-7 лет
Райффайзен	От 7,99%	До 2 млн.	До 5 лет
Тинькофф по паспорту	От 8,9%	До 2 млн.	1-3 года
Газпромбанк	От 19,9%	До 3 млн.	1-7 лет
МТС срочно	От 6,9%	До 1 млн.	1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

МКБ — можно получить с 18 лет

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Полезные статьи

Что лучше: кредит наличными или товарный кредит — главные плюсы и минусы

Все подробные плюсы и минусы кредитов наличными

6 банков, где можно взять кредит в банке на год

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от на 4%-5% выше.

Восточный — большая сумма без справок

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительские права;
• Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 8,9% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 9,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

• Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
• Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
• Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Источник: usloviyakredita.ru

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными

Где самые выгодные потребительские кредиты – условия и проценты

Банковская система России пребывает в непростом положении уже на протяжении нескольких последних лет, что в значительной мере отразилось на клиентах. Сегодня взять в банке выгодный потребительский кредит наличными стало непросто – количество отказов, или урезание размера запроса стало обыденным явлением. Связано это с тем, что финансовые учреждения стараются минимизировать риски в работе с клиентами.

Максимальная сумма: 3000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 25000 ₽
Возможные сроки: 13-60 мес.
Процент одобрения: 60 %

Максимальная сумма: 70000 ₽
Время получения: 1 мин.
Минимальная сумма: 1500 ₽
Возможные сроки: 5-60 дн.
Процент одобрения: 90 %

Максимальная сумма: 3000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 35000 ₽
Возможные сроки: 13-84 мес.
Процент одобрения: 50 %

Максимальная сумма: 3000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: 13-84 мес.
Процент одобрения: 45 %

Максимальная сумма: 5000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: 1-7 л.
Процент одобрения: 75 %

Максимальная сумма: 5000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: 2-5 л.
Процент одобрения: 50 %

Максимальная сумма: 5000000 ₽
Время получения: 15 мин.
Минимальная сумма: 30000 ₽
Возможные сроки: 1-7 л.
Процент одобрения: 45 %

Максимальная сумма: 2000000 ₽
Время получения: 15 мин.
Минимальная сумма: 20000 ₽
Возможные сроки: —
Процент одобрения: 40 %

Максимальная сумма: 1000000 ₽
Время получения: 50 мин.
Минимальная сумма: 10000 ₽
Возможные сроки: 1-5 л.
Процент одобрения: 30 %

Максимальная сумма: 2000000 ₽
Время получения: —
Минимальная сумма: 30000 ₽
Возможные сроки: —
Процент одобрения: 45 %

Максимальная сумма: 1000000 ₽
Время получения: 10 мин.
Минимальная сумма: 40000 ₽
Возможные сроки: —
Процент одобрения: 55 %

Максимальная сумма: 3000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 20000 ₽
Возможные сроки: 1-5 л.
Процент одобрения: 40 %

Максимальная сумма: 3000000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: 1-5 л.
Процент одобрения: 35 %

Максимальная сумма: 275000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 100000 ₽
Возможные сроки: 1-5 л.
Процент одобрения: 40 %

Максимальная сумма: 5000000 ₽
Время получения: 25 мин.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: 1-5 л.
Процент одобрения: 40 %

Максимальная сумма: 300000 ₽
Время получения: 1 ч.
Минимальная сумма: 50000 ₽
Возможные сроки: —
Процент одобрения: 35 %

Большинство заемщиков ориентируются на крупных представителей финансового сектора — условия у них лучше и выгоднее, да и риск отказа минимизируется при правильном подходе к подготовке пакета документов при оформлении. Давайте разберем условия и особенности обслуживания, чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит в 2022 году.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными

При оформлении, кроме процентной ставки, важным моментом являются другие параметры, напрямую влияющие на общую переплату по всем займам:

• Срок, на который предоставляются деньги.
• Лимит.
• Сопутствующие затраты, в виде страховок, комиссий и так далее.

Касаемо процентной ставки – они стартуют от 9% годовых, но обычно получить такую можно при оформлении на большой срок. Комиссию банк может прятать в другие статьи оплаты, поэтому обязательно внимательно изучайте договор перед подписанием. В каком банке кредит выгоднее по условиям? Если ищете нового заимодателя, рекомендуем выбирать крупные и надежные учреждения:

1. Альфа-Банк.
2. Тинькофф.
3. РосБанк.

Важно учитывать, что в большинстве банковских учреждений практикуется лояльное отношение к клиентам, у которых оформлены зарплатные, или пенсионные счета. Они могут получить процент ниже, а также претендовать на сумму больше, чем новый клиент, а сам договор оформляется без посещения банка.

Сравнительная таблица условий

Параметрбанк ВТБ Восточный Экспресс СовКомБанк

Срок (лет)	7	3	5
Максимальная сумма (в рублях)	до 5 млн руб	до 400000	1 000 000 рублей
Процентная ставка (% годовых)	от 6,4%	9%	Прогрессивная шкала вместе с картой Халва

Онлайн заявка — особенности оформления

Стандартная процедура оформления потребительского кредита в банке начинается с заполнения онлайн заявки. Необходимо заполнить анкету с персональными данными, указав уровень дохода, а также другие активы при их наличии. Это поспособствует подтверждению платежеспособности и надежности. Старайтесь дать максимальное количество требуемой информации, если вы новый клиент, это увеличит шансы на получение. Если действующий обладатель счета — документов и справок предоставляется поменьше.

Если планируете оформить онлайн заявку – необходимо подготовить сканированные копии некоторых документов и справок:

• Паспорта, или удостоверения личности, которое его заменяет (значимые страницы).
• СНИЛС (если новый клиент).
• Справка о доходах с места работы, по форме 2-НДФЛ.

Последний пункт не обязателен у некоторых банков, если размер запрашиваемой суммы не превышает 100000 рублей. При больших запросах приветствуется привлечение поручителя, или предоставление в залог ликвидного движимого имущества, или недвижимости, но их оценка увеличит общую стоимость займа.

Источник: mfo-lk.ru

В каком банке лучше взять кредит: критерии и этапы выбора выгодных условий

Разбираем и сравниваем банки, ищем где лучше всего условия по кредитам.

Обновлено: 02 февраля 2021

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Мой YouTube-канал про переезд на землю, путешествия, жизнь

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

• Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

• Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

• Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

• Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

• Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему. “Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет. Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
2. Первый почтовый – от Почта Банка.
3. Потребительский – Газпромбанк.
4. Наличными – от Альфа-Банка.
5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Документ, удостоверяющий личность (на выбор).

Без справки о доходе.

Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Наличие мобильного и стационарного телефона.

2-й документ на выбор.

3-й документ на выбор.

1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

1. Плохая кредитная история.
2. Низкий доход.
3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

Источник: iklife.ru